「主婦でも借りれるカードローンって本当にあるの？収入がない私でも申し込める？」と悩んでいる人も多いです。
物価は上がるのに収入は上がらず、家計はカツカツ。
夏休みの学童代や突然の家電トラブルなど、思わぬ出費が重なるケースもあります。
急な出費でお金に困ったとき、頼れるのが主婦でも申し込めるカードローンです。
この記事では主婦でも安心して利用できるカードローンを厳選して紹介します。
審査のコツやバレない工夫、返済時の注意点まで分かりやすく解説。
家計を助けたい人は確認して、自分に合うカードローンに申し込みましょう。
主婦でも借りれる5選のカードローン
主婦でも借りれるカードローン5選は以下の通りです。
| カードローン名 | 借入可能額 （専業主婦） |
WEB 完結対応 |
最低返済額 | 金利（実質年率） | 返済方法 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| イオン銀行 カードローン |
最大50万円まで | 〇 |
1,000円～ （借入残高により変動） |
3.8%～13.8% | 口座引落、ATM、ネット返済 | 専業主婦でも最大50万円の申し込みOK |
| SBI新生銀行 カードローン |
上限額は公表なし （専業主婦可のみ記載） |
〇 |
3,000円~ （借入残高10万円以下・金利14.8％の場合） |
4.5％～14.8％ | 口座引落、ATM、ネット返済 | 口座なしで申込可＆主婦も審査対象 |
| 楽天銀行 スーパーローン |
50万円 |
〇 |
約2,000円～ （借入残高により変動） |
1.9%～14.5% | 口座引落、ATM、ネット返済 | 同意書不要でバレにくい設計 |
| セブン銀行カードローン | 10・30・50万円（審査で決定） |
〇 |
約2,000円～ （借入残高により変動） |
15.0％ | 口座引落、ATM、ネット返済 | アコム保証で最大50万円まで対応 |
| ベルーナノーティス | 1万〜300万円 （総量規制内／専業主婦可） |
△ （申込･契約はWeb／カード郵送あり） |
約2,000円～ （借入残高により変動） |
4.5％〜18.0％ | 口座引落、銀行振込 | 配偶者貸付制度で専業主婦の申し込みも可能 |
主婦が借り入れをするなら、配偶者の安定収入を前提に申し込みが可能な銀行系ローンや、配偶者貸付制度を活用できるサービスが利用できます。
それぞれに特徴があるので、条件や生活スタイルに合った選択をしましょう。
イオン銀行カードローンは専業主婦でも最大50万円まで申込可能
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入可能額 （専業主婦） |
最大50万円まで |
| WEB 完結対応 |
〇 |
| 最低返済額 | 1,000円～ （借入残高により変動） |
| 金利（実質年率） | 3.8%～13.8% |
| 返済方法 | 口座引落、ATM、ネット返済 |
イオン銀行カードローンは、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込可能です。
公式サイト上でも専業主婦でも最大50万円まで申し込みOKと明示されており、申込基準が明確なのは安心できるポイントです。
契約手続きはWebで完結できるため郵送物のやり取りが不要で、家族に知られずに申し込める可能性もあります。
ただし審査には配偶者の収入状況が影響するため、条件によっては希望額に届かないケースも。
専業主婦が申し込む際は配偶者の年収を記載する必要があり、収入額を元に利用限度額が設定される仕組みです。
イオン銀行カードローンは借り入れにイオン銀行ATMも利用できます。
イオン銀行ATMはイオン系列の店舗内にも設置されているので、買い物のついでに借り入れもできて利便性が高いです。
コンビニATMも手数料無料で利用でき、用事の途中でも手軽に借り入れできます。
家族に内緒で借りたい専業主婦や、買い物のついでに借り入れも済ませたい人は、イオン銀行カードローンに申し込みましょう。
SBI新生銀行カードローンは専業主婦も審査OKで口座なしでも申し込みできる
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入可能額 （専業主婦） |
上限額は公表なし （専業主婦可のみ記載） |
| WEB 完結対応 |
〇 |
| 最低返済額 | 3,000円~ （借入残高10万円以下・金利14.8％の場合） |
| 金利（実質年率） | 4.5％～14.8％ |
| 返済方法 | 口座引落、ATM、ネット返済 |
SBI新生銀行カードローンは、配偶者に安定収入があれば専業主婦でも口座なしで申し込める、柔軟な審査基準が魅力です。
公式サイトでも「配偶者に収入があれば、本人に収入がなくても申込可能」と明記されています。
「口座を新しく作成すると管理の手間が増えるので困る」といった人にもぴったりです。
SBI新生銀行カードローンは相談体制が整っていて、借り入れや返済に関する疑問があるときには銀行スタッフが丁寧に対応。
電話で問い合わせができるので、「専業主婦でも借りられるか不安」「申し込みの流れが分からないけれど誰にも相談できない」といった主婦でも利用しやすいです。
SBI新生銀行カードローンは申し込みから契約までWeb完結でき、来店に時間を割かれる心配がありません。
契約手続き完了後は最短翌日の振込融資も可能です。
口座を新しく作成せずにカードローンを利用したい専業主婦や、少額を急ぎで借りたい人はSBI新生銀行カードローンを選びましょう。
楽天銀行スーパーローンは同意書不要で配偶者バレに配慮
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入可能額 （専業主婦） |
50万円 |
| WEB 完結対応 |
〇 |
| 最低返済額 | 約2,000円～ （借入残高により変動） |
| 金利（実質年率） | 1.9%～14.5% |
| 返済方法 | 口座引落、ATM、ネット返済 |
楽天銀行スーパーローンは、主婦でも利用できる銀行系カードローンのひとつです。
公式ページにも「配偶者の同意書は不要」と明記されており、家庭内でのやりとりが難しい人にも配慮された設計が特徴。
ただし楽天銀行スーパーローンはローン専用カードが届くので必ずしもバレないわけではありません。
郵送物を見られて何か聞かれる可能性があるなら、可能な限り自分で受け取れるよう時間を調整しましょう。
財布の中のローンカードを見られると借り入れがバレる可能性もあるので、不要なときは持ち歩かず、見られにくい場所に保管する必要があります。
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇※を受けられる可能性もあるカードローンです。
楽天会員ランクが高い人はサービスを頻繁に利用できるだけの経済的余裕があると判断され、審査で有利になる傾向にあります。
「主婦なので審査が心配」といった人でも、楽天会員ランクが高ければ申し込みやすいです。
「なるべく家族に知られずに進めたい」「審査が不安なので審査優遇を受けられるカードローンに申し込みたい」といった人は楽天銀行スーパーローンを選びましょう。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
セブン銀行カードローンは専業主婦も融資の対象！アコム保証で最大50万円まで借入可能
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入可能額 （専業主婦） |
10・30・50万円（審査で決定） |
| WEB 完結対応 |
〇 |
| 最低返済額 | 約2,000円～ （借入残高により変動） |
| 金利（実質年率） | 15.0％ |
| 返済方法 | 口座引落、ATM、ネット返済 |
セブン銀行カードローンは、専業主婦でも申し込みが可能な銀行系ローンです。
申込時に本人の収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば審査対象となります。
大きな特徴は、審査をセブン銀行の保証会社であるアコム株式会社が担当している点です。
アコムは大手消費者金融として審査ノウハウが豊富で、申し込み対象を広げる役割を担っています。
セブン銀行の口座を持っていれば、スマートフォンの専用アプリから借入や返済が完結できます。
カードレスでATMから直接取引ができるため、ローンカードが自宅に届かず、家族に気付かれにくい配慮もされています。
借入額は最大50万円までの少額設定、返済額も借入額によりますが月2,000円からと無理のない範囲に収まります。
「ちょっとした出費に対応したい」「なるべく周囲に知られずに借りたい」ならセブン銀行カードローンを選びましょう。
ベルーナノーティスは配偶者貸付制度で専業主婦も申し込み可
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入可能額 （専業主婦） |
1万〜300万円 （総量規制内／専業主婦可） |
| WEB 完結対応 |
△ （申込･契約はWeb／カード郵送あり） |
| 最低返済額 | 約2,000円～ （借入残高により変動） |
| 金利（実質年率） | 4.5％〜18.0％ |
| 返済方法 | 口座引落、銀行振込 |
ベルーナノーティスは、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも申し込み可能な消費者金融カードローンです。
他の銀行系カードローンとは異なり、配偶者の収入と同意があれば貸し付けを受けられる、配偶者貸付制度を利用できる点が特徴です。
配偶者貸付を利用するには、配偶者の収入証明や同意書の書類が必要になるため、事前の協力体制が不可欠です。
配偶者に知られずに借りたいニーズには対応が難しいですが、書類さえ整えば、最短即日での借り入れも可能な柔軟さがあります。
配偶者の理解と協力を得られるなら、急いで借りたい主婦はベルーナノーティスを利用しましょう。
主婦でも借りれるカードローンの基本情報
主婦でも借りれるカードローンの基礎知識として押さえるべきポイントが3つあります。
- 主婦でも借りれるローンの種類を知る
- 配偶者貸付制度を活用すれば収入がなくても申し込める借入限度額のルールと審査のポイントを理解する
カードローンといっても種類や仕組みはさまざまで、条件に合わないものを選んでしまうと審査落ちや思わぬトラブルにつながる可能性も。
特に専業主婦の場合、収入なしでも申し込めるサービスや配偶者の収入で審査される制度など、特殊な条件を満たす商品を利用しなければ借り入れが難しいです。
基礎知識をしっかり理解して、主婦でも借り入れできるカードローンに申し込みましょう。
主婦でも借りれるローンの種類
主婦でも借りれるローンの種類は、大きく分けて「銀行カードローン」と「配偶者貸付対応の消費者金融」の２つです。
2種類のローンに関連して、「総量規制」という重要な法律があります。
「総量規制」とは貸金業法に基づいた「年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルール」で、消費者金融は対象となり銀行は対象外です。
Q2-1. 総量規制とは何ですか？
A2-1. 借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
引用元：貸金業法Q&A│金融庁
主婦でも借りれるローンの種類と制度の関係は以下の通りです。
| 種類 | 総量規制の適用 | 配偶者貸付の対象 | 本人収入なしで申込可能 | 主なポイント |
|---|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 適用されない | ✕（制度自体がない） | 〇（配偶者の収入で審査） | 銀行は貸金業者ではないため、専業主婦でも審査対象になり得る |
| 配偶者貸付対応の消費者金融 | 適用される | 〇（利用可能） | △（制度利用時のみ可能） | 総量規制の例外として、配偶者の同意と収入証明で借入可能 |
銀行カードローンなら専業主婦本人に収入がなくても、配偶者の安定収入があれば申し込み可能です。
一方、消費者金融で借りたい場合は、「配偶者貸付制度」を使えば配偶者の同意書や収入証明の提出で借りられるケースもあります。
ただしすべての銀行や消費者金融が専業主婦への融資に対応しているわけではなく、対応可能な申込先を選ばなければいけません。
配偶者に内緒で借りたい人は銀行カードローン、配偶者の協力が得られる人やできるだけ急いで借りたいときは配偶者貸付対応の消費者金融が向いています。
それぞれの特徴を理解して、自分に合ったサービスを利用しましょう。
配偶者貸付制度なら働いていなくても借りられる
専業主婦にとって働いていなくてもお金を借りられるのは、配偶者貸付制度の大きなメリット。
配偶者貸付制度は本人に収入がなくても、配偶者の収入と同意があれば貸付を受けられる仕組みです。
実際、総量規制（年収の3分の1までしか借りられない）の例外として扱われており、専業主婦でも年収のある配偶者を通じて借り入れが可能になります。
Q2-9. 専業主婦/主夫が借入れをする場合には、どのような書類の提出が必要ですか？
A2-9. 配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
引用元：貸金業法Q&A│金融庁
原則収入のない専業主婦は消費者金融が利用できず、お金に困っても対応する手段がありません。
配偶者貸付制度が利用できれば、「忙しい配偶者に借り入れの手続きを任せるのは気が引ける」といったときでも、専業主婦自身が手続きできます。
配偶者貸付制度の利用時には以下の書類が必要です。
- 本人確認書類
- 住民票の写し
- 配偶者貸付に関する同意書
- 配偶者の収入証明書（源泉徴収票や給与明細）
「配偶者の同意」が必須なので内緒での借り入れはできませんが、審査に通る確率は高くなるため、家族に相談できる方にとっては有力な選択肢のひとつです。
事前に配偶者に相談して、安心して申し込みましょう。
借入限度額のルールと審査のポイント
借入限度額のルールと審査のポイントを知ると、いくらまで借りられて、どうすれば通りやすいかが見えてきます。
借入限度額は大きく分けて金融機関ごとの上限設定と、法律による制限の2つの要素で決まります。
ローンの種類による借入限度額と審査の特徴は以下の通りです。
| 借入限度額 | 審査について | 特徴 | |
|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 30～50万円程度が一般的 | ・比較的容易 ・本人に収入がなくても、配偶者に安定収入があれば申込可能な銀行もある ・上限を低く設定している金融機関が多く、通過しやすい傾向 |
・総量規制の対象外で法的制限なし ・配偶者の同意が不要な場合もある ・Web完結・郵送物なしの商品が多い |
| 配偶者貸付対応の消費者金融 | ・合算年収の1/3まで （例：夫年収300万円 → 最大100万円） ※業者ごとに上限あり |
・やや難しい ・配偶者の同意書、収入証明書、住民票など複数書類が必要 ・信用情報照会や在籍確認あり |
・貸金業法による総量規制の例外に該当 ・対応業者は限られており、大手消費者金融は非対応 |
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、専業主婦向けに30万円～50万円の小口枠を設けている場合が多いです。
専業主婦は世帯年収を元に借り入れしているため、あまり余裕があるとは思ってもらえません。
無理なく返済できる借入額におさまるよう、金融機関ごとに上限設定を設けています。
例えば利用限度額の上限が800万円のイオン銀行カードローンでも、専業主婦が借りるときの上限額は50万円です。
申込者自身に関しては、現在の借入状況や過去の返済状況を参考に審査を実施。
借りすぎや過去に延滞した事実がなければ、審査通過の可能性があります。
一方、消費者金融で借りる場合は、配偶者貸付制度を使って配偶者の収入をもとに以下のポイントで審査を実施。
- 配偶者の収入と勤続年数
- 他社借入の有無と残高
- 信用情報（延滞・申込履歴）
- 入力情報の正確性
配偶者に関して念入りな審査が行われ、他社借入や信用情報も確認されます。
信用情報は過去のローンやクレジットの利用状況を記録した情報で、信用情報機関に記録される仕組みです。
消費者金融は貸金業者で、貸金業法を守っているため、総量規制の範囲内でしか借り入れできません。
必要な金額や配偶者の同意の有無に合わせて、申込先を決めましょう。
主婦でも借りれるカードローンのメリットとリスク
主婦でも借りれるカードローンには、嬉しいメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。
| メリット | 家計の急な出費にも対応でき、最短で即日融資にも対応している |
|---|---|
| デメリット | 収入のない主婦が借りると返済負担が重くなり、家族にバレるリスクがある |
カードローンの魅力は、必要なときに必要な金額だけ借りられ、学童費や家電故障などの急な出費に柔軟に対応できる点です。
ただし無収入の専業主婦が借り入れをすると、返済に無理が生じるケースも。
契約時の郵便物や電話連絡で家族に知られてしまう可能性もあります。
メリットだけに目を向けず、デメリットも理解した上でカードローンを活用しましょう。
家計を支える柔軟な借入枠と即日融資がメリット
家計を支える柔軟な借入枠と即日融資が、主婦向けカードローンの大きなメリットです。
利用するサービスによって以下の通り特徴が大きく異なるので、あらかじめ理解して状況に合わせた申込先を選びましょう。
| 借入限度額 | 融資開始日 | 金利（実質年率） | 注意点 | |
|---|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 30～50万円程度が一般的。 | 審査通過から翌営業日～１週間程度 | 5.0%～15.0%程度 | 審査により最長2週間かかる場合もある |
| 配偶者貸付対応の消費者金融 | 合算年収の1/3まで 夫年収300万円なら最大100万円など（ただし業者ごとに上限あり） |
即日～1週間程度 （書類の不備がない場合） |
10.0%～18.0%程度 | 配偶者同意書提出が必要で遅れる場合もあり |
銀行カードローンは専業主婦の場合、初回の借入限度額が30〜50万円程度と少額ながらも、金利が低く安心感があります。
例えば30万円借りた人が3年間で完済したとすれば、16,000円程度利息を抑えられる計算です。
| 借入先 | 利息 |
|---|---|
| 銀行カードローン（年15.0％） | 74,400円程度 |
| 消費者金融（年18.0％） | 90,500円程度 |
ただし審査に日数がかかる傾向があり、早くても翌営業日以降の融資になるため、急ぎの出費には不向きです。
一方で配偶者貸付に対応している消費者金融は、夫の収入を基に合算年収の3分の1まで借りられるため、条件が合えば最大100万円程度の枠も可能です。
即日～1週間程度で借りられますが、配偶者の同意書や住民票などの書類が必要になるため、準備次第では時間がかかるケースもあります。
借り入れの緊急度や必要額、手続きのしやすさなどを比較して、自分に合ったサービスに申し込みましょう。
収入のない主婦が借りると返済負担と家族にバレるリスクがある
収入のない主婦がカードローンを利用する際は、返済負担と家族にバレるリスクを理解する必要があります。
銀行系カードローンでは、申込時に銀行口座の確認や郵送物のやり取りが必要なケースが多く、契約書類が自宅に届く可能性も。
郵送物からすぐに借り入れが知られる可能性は低くても、何の手紙か聞かれたときに借り入れがバレるケースもあります。
セブン銀行カードローンはキャッシュカードと兼用でローン専用カードが発行されないため、郵送物が届いたとしても口座開設との言い訳が可能です。
郵送物からバレるのが心配な主婦はセブン銀行カードローンに申し込みましょう。
消費者金融系では「ベルーナノーティス」のように配偶者貸付制度を使える商品もありますが、配偶者の同意書や証明書が必要なため、バレずに申し込むのは難しいです。
返済に関しても遅延があれば信用情報に記録が残り、将来の住宅ローン審査に響く恐れがあります。
クレジットカードや別のローンの審査にも通りにくくなり、将来設計に影響が出る可能性も。
誰にも言えない借金は心の負担も大きくなるので、借りる前に「本当に返せるのか」「バレずに進められるか」を慎重に見極めておきましょう。
専業主婦が審査を突破する方法と家族バレの防ぎ方
専業主婦が審査を突破しつつ、家族に知られずにカードローンを利用するためには、次の4つのポイントを意識しましょう。
- 配偶者の収入証明と同意書をスムーズに用意する
- 郵便物や電話を避けて家族に気づかれないようにする
- 申し込みフォームの入力で落ちるNGパターンを避ける
- 審査落ちした場合は、再チャレンジプランを試す
配偶者の協力を得る準備と、バレにくい申込手順の把握がスムーズな申し込みのカギになります。
本来は審査に通るはずの人が、申込フォームの入力が原因で審査に落ちるケースも。
審査に落ちたとしても、すぐにあきらめる必要はありません。
できるだけ審査落ちのリスクを抑え、審査落ちしたときの対策も知った上で申し込みましょう。
配偶者の収入証明と同意書をスムーズに用意する方法
配偶者の収入証明と同意書をスムーズに用意するには、「早めの準備」と「納得してもらうための理由」がカギになります。
配偶者の収入証明と同意書が必要になるのは、配偶者貸付制度を採用している一部の消費者金融限定です。
たとえば配偶者貸付制度を利用できるベルーナノーティスでは、専業主婦本人に収入がない場合でも、配偶者の収入や同意があれば審査を通過できる可能性があります。
配偶者貸付を利用できるベルーナノーティスは、審査時に以下の書類が必要です。
| 必要書類 | その種類 | 注意点 |
|---|---|---|
| 本人確認書類（どれか２点） | ・運転免許証（運転経歴証明書） ・健康保険証 ・在留カード ・マイナンバーカード ・パスポート ・住民票 |
※１点しか用意できない場合は追加で以下が必要。 ・国民年金手帳 ・母子手帳 ・印鑑登録証明書（発行１か月以内） ・戸籍抄本（発行１か月以内） ・公共料金の領収書（領収６か月以内） ・納税証明書（発行６か月以内） |
| 収入証明書（どれか１つ） | ・源泉徴収票 ・所得証明書 ・確定申告書（控え） ・給与明細書（直近数か月分） ・年金受給証明書（年金受給者の場合） |
※ベルーナノーティスの利用限度額が50万円以上、または他社との合算で100万円以上の場合に必要。 |
| 配偶者貸付に必要な書類 | ・本人と配偶者の本人確認書類 ・住民票 （夫婦の氏名、続柄が記載されているもの） ・配偶者貸付に関する同意書 |
※審査により配偶者の収入証明書も必要 |
「本人確認書類」は2点必要で、運転免許証やマイナンバーカードなどが該当します。
1点しか用意できない場合は、国民年金手帳や印鑑登録証明書、公共料金の領収書など追加の補助書類が求められるケースも。
「収入証明書」として、源泉徴収票や給与明細、確定申告書の控えなどのうち1点を提出します。
ベルーナノーティスを利用して50万円以上を借りる場合や、他社と合わせて100万円以上の借り入れになる場合には提出が必須です。
さらに配偶者貸付制度を利用する際は、本人と配偶者の本人確認書類に加え、夫婦の氏名と続柄が記載された住民票や配偶者の同意書も用意しなければいけません。
審査によっては、配偶者の収入証明書の提出も求められるため、あらかじめ確認しておくと安心です。
スムーズに審査を進めたいなら、配偶者への説明と書類の準備は後回しせずに準備しましょう。
郵便物や電話を避けて家族にバレない方法
専業主婦が郵便物や電話を避けて家族にバレずに申し込むなら、ローン選びと申込時の設定が重要なポイントになります。
通常のカードローンでは、契約書類やローンカードが自宅に届くケースがあり、郵送物がきっかけで家族にバレるリスクがあるからです。
ローンの種類による特徴とバレにくさは以下の通りです。
| 項目 | 特徴 | 家族へのバレにくさ | 注意点・補足 |
|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 多くはローンカードや契約書類が自宅郵送される | △ 郵送物が届くとバレる可能性あり |
カードレス・Web完結型なら郵送物なしで利用可能 |
| 配偶者貸付対応の消費者金融 | ・配偶者の収入を参考に専業主婦なども申し込み可能 ・Web完結対応、スマホで書類提出や借入可能 |
× 同意書提出が必要なため、家族にバレる可能性が高い |
配偶者の同意書、住民票、収入証明書が必要 配偶者の信用情報審査あり 慎重に検討が必要 |
上記の通り、基本的に完全にバレずに申し込むのは難易度が高いです。
銀行カードローンに関しては、以下のサービスが「WEB完結」や「アプリ完結」に対応しているため、バレずに申し込みできるでしょう。
- イオン銀行カードローン
- SBI新生銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- セブン銀行カードローン
配偶者貸付対応の消費者金融の利用は、配偶者の同意書が必須の為、バレずに申し込むことは不可能です。
少しでもバレる可能性を減らすなら、銀行カードローンを選びましょう。
申し込みフォームの入力で落ちるNGパターンと改善策
申し込みフォームの入力でよくある、落ちるNGパターンは以下の通りです。
- 氏名や住所の漢字ミスをする（例：齋藤と斉藤）
- 番地や部屋番号に抜けや漏れがある
- 配偶者の年収をざっくり書く（例：500万くらい）
- 他社借入の有無に嘘を書く
申込フォームに入力された内容は、すべて信用情報や住民票と照合される仕組みです。
照合したときに矛盾が生じれば、「お金を貸せるだけの信用がない」と判断されて審査落ちの原因になります。
対策方法としては申し込み前に以下の必要書類を準備し、正確に写しましょう。
- 健康保険証
- 住民票
- 源泉徴収票
申込履歴は信用情報に記録されるため、短期間に何社も同時に申し込むのは避けましょう。
「このくらい大丈夫だろう」という甘さで審査結果は左右されます。
少しでも審査通過の確率を上げるためにも、慎重かつ正確に入力しましょう。
審査落ち後に試すべき再チャレンジプラン
1回落ちたからといってすべての選択肢が消えるわけではないので、審査落ち後に試すべき再チャレンジプランを知って申し込みを始めましょう。
まずは審査に落ちた原因を冷静に振り返らなければいけません。
再チャレンジの際に有効な具体策として、以下の対応が考えられます。
- 入力情報や書類不備を洗い出し、修正したうえで再申請する
- 他社の借入残高を減らしてから再申請する
- 短期間の多重申し込みを避け、最低1か月あけて再チャレンジする
- 銀行系で落ちた場合は、配偶者貸付対応の信販系ローンなど別タイプへ切り替える
- 自治体の一時貸付や生活福祉資金など公的支援制度の利用を検討する
申込内容や提出書類に不備がないか確認し、必要に応じて修正してから再申請しましょう。
他社の借入残高を減らすことで、審査に通りやすくなる可能性があります。
短期間で何度も申し込むのは避け、1か月以上の間隔を空けて再申請するのが効果的です。
銀行で審査に落ちた場合は、信販系や配偶者貸付に対応したローンに切り替える方法もあります。
民間ローンが難しい場合は、自治体の一時貸付や生活福祉資金など公的支援の活用を検討するのが有効です。
審査に落ちたからと言って、手段がないわけではありません。
正しい見直しと適切な間隔を取り、審査に通る可能性を最大限活かしましょう。
専業主婦で返済が難しくならないようにするコツ
借入後に後悔しないよう、専業主婦が知っておきたい返済に関する注意点とリスク回避術は以下の4点です。
- 収入のない専業主婦が審査なしで借りられるカードローンは存在しない
- 月々2,000円から始められる無理のない返済シミュレーションの立て方
- 返済の遅れを防ぐための家計管理テクニック
- どうしても返済が難しくなったときに頼れる公的な相談窓口の活用法
収入のない専業主婦でも申込可能なローンはありますが、いずれも必ず審査が行われます。
審査を通さずにお金を借りる方法は存在せず、「審査不要」とうたう業者には注意が必要です。
返済の負担を軽くするには、月々2,000円など少額から返せるプランを選ぶことがポイントです。
無理なく返済できるよう、収支のバランスを見ながら事前にシミュレーションしましょう。
返済を滞らせないためには、毎月の支出を見直し、返済分をあらかじめ確保するのが効果的です。
固定費の削減や生活費の項目管理など、小さな改善を積み重ねましょう。
返済がどうしても困難になった場合は、公的機関に相談すると適切な支援やアドバイスを受けられます。
上記のポイントを押さえて、安心して申し込みしましょう。
収入のない専業主婦でも審査なしで借りられるカードローンはない
収入のない専業主婦が審査なしで借りられるカードローンはありません。
カードローンは貸金業法や銀行法に基づいて運営されており、すべてのローンには審査が義務づけられているからです。
「誰でも即日OK！審査ゼロ！」といった広告を出しているのは正規の金融機関ではありません。
手を出すと高額の利息請求や無理な取り立てに遭って取り返しがつかなくなる、闇金や詐欺の可能性が高いため、利用は避けましょう。
専業主婦が正規のローンを申し込む際は、専業主婦でも配偶者の収入などを確認する「配偶者貸付」や「世帯収入ベースの審査」が行われます。
トラブルに巻き込まれないためにも、必ず審査はある前提で、無理のない範囲の金額を申し込みましょう。
月々2,000円から始める無理のない返済シミュレーション
月々2,000円から始める無理のない返済シミュレーションの例は以下の通りです。
| 月々の返済額 | 完済までの期間 | 利息の総額（概算） |
|---|---|---|
| 2,000円 | 72回（6年） | 約30,000円 |
| 3,000円 | 40回（3年4か月） | 約22,000円 |
| 5,000円 | 24回（2年） | 約15,000円 |
多くのカードローンでは「リボ払い（リボルビング払い）」方式が採用されており、月々の最低返済額は2,000円〜5,000円程度から選べるのが一般的です。
リボ払いとは毎月一定の金額を継続的に返済する返済方式。
例えば10万円を年利18.0％で借りた場合、月の返済額によって完済までの期間や支払う利息が大きく変わります。
返済額が少なすぎると完済までに時間がかかり、利息の負担も増えます。
2,000円ずつの返済だと、5,000円ずつ返済したときと比較して利息額が15,000円程度増える計算です。
「最低返済額＋少し余裕をもたせた額」を目安に設定すると、利息を節約しつつ無理のない返済ができます。
家計に負担のかからない返済ペースをシミュレーションした上で、自分に合った借入額を逆算し、計画的に返済を続けましょう。
返済遅延を防ぐ家計管理のコツ
返済遅延を防ぐ家計管理のコツは以下の2点です。
- 固定費の見直し
- 返済専用口座の確保
多くの支出は当たり前になっているため、意識しないと無駄に気づきません。
まずは、毎月の支出を以下のように仕分けしましょう。
| 仕分け項目 | 対象 | 見落としがちな出費 |
|---|---|---|
| 必須固定費 | 住宅ローン、光熱費、保険料など | 習い事、サブスク料金、スマホ代 |
| 変動費 | 食費、日用品、交際費など | 電子マネーの引き落とし |
特にサブスクや電子決済の引き落としは、使っていないのに払い続けているケースも少なくありません。
一度棚卸しして不要なものは解約しましょう。
毎月3,000円でも返済用に確保できる仕組みを作ると、支払い遅れのリスクを大幅に減らせます。
おすすめなのは返済専用の口座を1つ作り、給付日に自動でお金を移す方法です。
銀行によっては指定日に指定口座に自動振込する機能もあります。
うっかり使うリスクを防げるだけでなく、返済を最優先にする意識も自然と身につきやすいです。
生活費の中からなんとか返すのではなく、「返済が先、生活費はその後」と優先順位を意識するして、無理なく返済を続けましょう。
返済が厳しくなったときの公的相談窓口の活用法
返済が厳しくなったときに頼れるのが、以下の公的な支援制度です。
| サービス名 | 概要と注意点 |
|---|---|
| 自治体の 「一時生活資金貸付」 |
・多くの自治体（実際の窓口は市区町村社会福祉協議会）には、生活保護決定までのつなぎ資金として「生活福祉資金一時生活資金貸付」などの小口貸付が設けられている。 ・全国一律の制度名ではなく、実施有無や貸付上限額は自治体で異なるため、居住地の自治体に必ず確認が必要。 |
| 社会福祉協議会の 「生活福祉資金貸付制度」 |
・低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯向けに、無利子（緊急小口資金）または年 1.5％以内の低利（総合支援資金など）で融資を行う公的制度。 ・連帯保証人や民生委員の相談支援が前提になる場合がある点、返済計画の提出が必須な点は記載しておくとより正確。 |
| 法テラスの無料法律相談 | ・法テラス（日本司法支援センター）は、電話・WEBの情報提供は誰でも無料、面談による無料法律相談は収入・資産要件を満たす世帯に限られる。 ・借金問題の場合、弁護士費用立替え（民事法律扶助）の利用可否も審査されるため、利用条件を明示するとよい。 |
| 日本クレジットカウンセリング協会（JCCO） | ・公益財団法人であり、行政機関ではないが、経産省・日弁連などの後援を受けて多重債務者の 無料カウンセリングと債務整理支援を行っている。 |
収入の減少や急な出費が増えた際に返済が難しくなるのは、誰にでも起こり得る状況です。
例えば生活福祉資金制度では、所得の減少により返済が困難になった人を対象に、無利子または低利での貸し付けを行っています。
誰にも相談できないときこそ公的機関への早めの連絡が重要です。
早い段階で動けば返済の立て直しや減額や猶予の相談がしやすくなるため、状況の悪化を防げます。
心の負担を軽くするためにも、頼れる相談窓口を知っておきましょう。
主婦がカードローン以外でお金を得る方法
主婦が活用しやすいローン以外でお金を調達する方法は以下の3つです。
- クレジットカードのキャッシング枠を使う
- 生命保険の契約者貸付を利用する
- 自治体の一時貸付や、民間のサポート制度を活用する
専業主婦でも、無審査で利用できる制度や、手元にある資産を活用できる仕組みなど、ローン以外の資金調達方法はいくつか存在します。
クレジットカードのキャッシング枠があれば、新たな申し込みが不要のケースも。
生命保険の契約者貸付は担保があるため、審査を受けなくても利用可能です。
自治体の一時貸付や民間のサポート制度なら、生活に困っていて返済能力が不安なときに相談に乗ってもらえます。
ローンの審査が不安で踏み出せないときに、他の選択肢を持って冷静に判断できるよう、自分に合った無理のない調達方法を知っておきましょう。
クレジットカードキャッシング枠を活用する
クレジットカードキャッシング枠の活用は、今すぐ現金が必要なときに使える手段のひとつです。
すでにキャッシング枠が付帯されたカードを持っていれば、追加の審査なしでATMから現金を引き出せます。
現在の法律では、専業主婦本人名義のクレジットカードにはキャッシング枠を付けられないケースが一般的です。
専業主婦がキャッシング枠を利用するには、配偶者に安定収入がある場合に発行された「家族カード」が選択肢になります。
家族カードのキャッシング枠は、本会員である配偶者の審査条件に基づいて設定されるため、家族カード保有者であっても本会員の枠内で利用可能です。
しかし多くのカードで年15.0〜18.0％程度の高い金利が設定されており、利用当日から利息が発生します。
気軽に使うと返済負担が大きくなるリスクがあるため、「本当に今すぐ必要な支出か？」「無理なく返済できる金額か？」を意識して利用しましょう。
キャッシング枠は、使い方を間違えなければ非常に便利な資金調達手段です。
一時的なピンチを乗り切る目的で、慎重に活用しましょう。
生命保険貸付で低金利かつ無審査の資金を確保する
生命保険貸付で低金利かつ無審査の資金を確保する方法は、専業主婦にとって意外と知られていない頼れる選択肢のひとつです。
終身保険や養老保険など貯蓄型の生命保険に加入していれば、解約返戻金を担保に、保険会社から借り入れできます。
解約返戻金を担保とする「契約者貸付」は、信用審査がなく書類も最小限で利用できるのが特長です。
以下の通り契約者貸付はメリットが非常に大きい制度。
- 審査がなく書類も最小限で、すぐに借りられる
- 金利はおおむね年2.0～6.0％とカードローンより低め
- 返済期限に縛りがなく、返さない場合も返戻金から自動で清算されるため督促なし
例えば「明治安田生命」や「かんぽ生命」ではオンライン申請で手続きができ、数営業日内に振り込まれます。
利息は毎年元金（借りた金額）に加えられていくため、長く返さずにいると借金の合計がどんどん増えるのはデメリットです。
借入額の合計が保険を解約したときにもらえる解約返戻金を超えると、保険の契約が自動的に終わってしまい、万が一のときの保障も受けられなくなる可能性があります。
返済期間に縛りがなく余裕があるときに返済でき、督促を受けないとはいえ、保険が失効すると困る可能性が高いです。
保険会社からお知らせが届いた後に対応しても間に合いますが、事前にしっかり返す計画を立てて利用しなければ、いざといったとき返済する余裕がない可能性も。
自身や家族が対象となる保険に加入している場合は、備えを今の安心に変える手段として、保険貸付が利用できるか確認してみましょう。
自治体の一時貸付や民間サポートを利用する
自治体の一時貸付や民間サポートを利用すれば、カードローンに頼らず生活資金を確保できる可能性があります。
国や自治体、社会福祉協議会が実施している代表的な制度は以下の通りです。
| 支援制度・サポート名 | 内容・特徴 |
|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 無利子・保証人不要で、失業や病気をはじめとする一時的な困窮に対応 |
| 緊急小口資金（自治体） | 社会福祉協議会を窓口とした少額を迅速に借りられる |
| 母子福祉資金・生活困窮者自立支援金 | ひとり親家庭や低所得者向けの支援 |
| NPO団体などの民間支援 | 生活物資の提供や一時金の支給など、多様なサポートが受けられる場合がある |
自治体が実施している生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金は、市町村役場に相談すると対応してもらえる可能性があります。
NPO団体が実施する民間支援を利用したいときは、直接団体に相談しましょう。
自治体の一時貸付や民間サポートは、生活に困っている人を対象に、無利子あるいは低金利で支援する仕組みです。
申請手続きは多少必要ですが、審査基準が金融機関に比べて低く、柔軟に対応してもらえる可能性も。
融資制度ではあっても生活をサポートする意味合いが強いため、信用情報や返済能力よりも今後生活を立て直せるかに重点を置いて審査が実施されます。
制度によっては生活に困窮している家庭でも利用できるため、一時的な生活資金を確保したい人にとっては現実的な選択肢です。
窓口の担当者は生活困窮者支援のプロフェッショナルなので、相談を恥ずかしがったり、遠慮したりする必要はありません。
支援内容は住んでいる地域によって異なるため、自治体や福祉協議会の公式サイトで確認しましょう。
